Зубні протези в Німеччині стануть дорожчими: чому вже зараз варто подумати про Zahnzusatzversicherung
З 1 січня 2027 року для мільйонів застрахованих у державній медичній страховці зміниться фінансування Zahnersatz — коронок, мостів і зубних протезів.
Зараз Krankenkasse оплачує фіксовану Zuschuss у розмірі 60 % вартості стандартного лікування (Regelversorgung). При регулярних профілактичних оглядах і заповненому Bonusheft він збільшується до 70 % після п’яти років і до 75 % після десяти років.
З 2027 року виплати зменшаться:
- без Bonusheft — з 60 до 50 %;
- після 5 років профілактики — з 70 до 60 %;
- після 10 років — з 75 до 65 %.
Водночас Härtefallregelung для людей із низькими доходами зберігається. Закон уже ухвалено та опубліковано в Bundesgesetzblatt.
Що це означає на практиці?
Власна частка пацієнта при протезуванні збільшиться. За розрахунками Finanztip, лише за звичайний зубний міст людина з десятирічним Bonusheft може заплатити приблизно на 170 євро більше. Якщо йдеться про імпланти, керамічні коронки або інше лікування, яке виходить за межі стандартної Regelversorgung, суми власних витрат і зараз можуть становити тисячі євро.
Zahnzusatzversicherung знову стає актуальним страхуванням
Саме тому Zahnzusatzversicherung стає дедалі більш актуальною частиною фінансового захисту.
Особливо для тих, хто в разі необхідності хоче мати можливість обрати якісний Zahnersatz, імпланти або сучасніший варіант лікування, а не приймати рішення виключно залежно від того, яку суму сімейний бюджет може дозволити собі в цей момент.
Страхування дозволяє замінити ризик великого непередбаченого рахунку на заплановані щомісячні витрати. Але не варто оформлювати перший-ліпший тариф: важливо перевірити, який відсоток витрат дійсно компенсується, чи є обмеження виплат у перші роки, скільки імплантів покривається та як змінюється внесок із віком.
Коли оформлювати Zahnzusatzversicherung
І ще один принциповий момент: займатися цим краще до того, як стоматолог уже виявив проблему та рекомендував лікування. Багато тарифів не оплачують лікування, яке було розпочато або рекомендовано до укладення договору.
Рекомендації фінансового консультанта щодо стоматологічного страхування в Німеччині
Як фінансовий консультант, я розглядаю Zahnzusatzversicherung не як «ще одну страховку», а як спосіб захистити особистий і сімейний бюджет від витрат, які неможливо точно запланувати заздалегідь.
Звичайно, вона потрібна не кожному. Якщо вас повністю влаштовує базова Regelversorgung і ви готові самостійно створювати фінансовий резерв на стоматологічне лікування, можна обрати і такий варіант. Але якщо ви хочете мати фінансову свободу у виборі лікування, перевірити відповідну Zahnzusatzversicherung зараз має сенс — поки лікування ще не стало необхідністю.
Якщо ви хочете розібратися, який обсяг страхового покриття дійсно потрібен саме вам, можна індивідуально порівняти варіанти та розрахувати, що буде доцільніше з урахуванням віку, бюджету та бажаного рівня стоматологічної допомоги.
Джерела
Bundesministerium für Gesundheit:
https://www.bundesgesundheitsministerium.de/service/gesetze-und-verordnungen/guv-21-lp/gkv-beitragssatzstabilisierungsgesetz-faq
Verbraucherzentrale:
https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/zahnzusatzversicherungen-lohnt-sich-ein-abschluss-12943
Bundesgesetzblatt:
https://www.recht.bund.de/bgbl/1/2026/228/VO.html
Оформити страховку онлайн
